Plano MSD Prev
Sobre o Plano
Você já imaginou o privilégio de ter sua empresa como parceira na construção de sua reserva financeira para um futuro pós-carreira tranquilo? Com o plano MSD Prev, esse benefício exclusivo é uma realidade, onde você e sua empresa investem juntos no seu bem-estar futuro!
No MSD Prev, suas contribuições mensais são acompanhadas por uma contribuição de até 150% da sua empresa, transformando cada aporte em uma vantagem incrível! Mas as vantagens não param por aí. Descubra mais.
Vantagens
Agora que você conheceu algumas das vantagens deste benefício único, explore cada detalhe e descubra como o Plano MSD Prev pode transformar a sua vida!
Funcionamento
Descubra o privilégio de participar do MSD Prev, um plano de previdência na modalidade de Contribuição Variável (CV), disponível exclusivamente para funcionários das empresas patrocinadoras. Este benefício único transforma cada contribuição em uma oportunidade exclusiva de crescimento financeiro e segurança para o seu futuro.
No MSD Prev, você faz contribuições mensais conforme sua faixa salarial, e sua empresa complementa com uma contribuição (contrapartida) de 150% do valor da sua contribuição básica. Esse diferencial assegura um acúmulo significativo de recursos para o seu bem-estar futuro.
As contribuições feitas por você e por sua empresa são alocadas em contas individuais em seu nome e investidas no mercado financeiro por gestores especializados. O objetivo é garantir a segurança do seu capital acumulado e maximizar os rendimentos a longo prazo, em conformidade com a legislação vigente. Os investimentos seguem critérios rigorosos estabelecidos na Política de Investimentos do plano, assegurando uma gestão prudente e eficaz.
Em caso de desligamento antes da aposentadoria, você mantém a liberdade de escolha com opções de acordo com o seu tempo de adesão ao plano, que são: autopatrocínio, benefício proporcional diferido, resgate e portabilidade. Essa flexibilidade assegura que você continue a aproveitar os benefícios únicos do plano, independentemente de sua trajetória profissional.
Ao solicitar seu benefício de aposentadoria, o saldo acumulado será utilizado para calcular sua renda mensal de acordo com a forma e o prazo de recebimento escolhidos, proporcionando um pós-carreira tranquilo e seguro. Além disso, o plano oferece proteção em caso de invalidez, garantindo o recebimento do benefício de aposentadoria, e, em caso de falecimento, seus beneficiários receberão o pecúlio por morte, assegurando a tranquilidade da sua família.
Contribuições previstas pelo Plano
Descubra as modalidades de contribuição únicas que o plano MSD Prev oferece, proporcionando flexibilidade e exclusividade para maximizar seu patrimônio financeiro.
Contribuição Básica Mensal
Sua contribuição mensal é determinada por uma unidade chamada UP, reajustada anualmente, e um percentual escolhido por você, em múltiplos de 0,5%, aplicados sobre seu Salário Aplicável (*), dentro dos limites estabelecidos.
Vamos ilustrar como se dá o cálculo dessa contribuição:
1º Exemplo: Com um salário aplicável de R$ 2.000,00, inferior a 20 UPs, você pode escolher um percentual de contribuição entre 1% e 3%. Optando por 3%, sua contribuição será R$ 60,00 (R$ 2.000,00 x 3%).
Neste exemplo, a sua contribuição será de R$ 60,00 e a contribuição da sua empresa será de R$ 90,00. O valor final da contribuição que será feita em sua reserva será de R$ 150,00.
2º Exemplo: Para um salário de R$ 15.000,00, acima de 20 UPs, e um percentual de 6%, o cálculo é em etapas:
a) Aplique 3% sobre 20 UPs. Vamos considerar que seja R$ 380,45.
b) Subtraia 20 UPs do salário e aplique 6%: R$ 15.000,00 - R$ 12.681,81 = R$ 2.318,19; R$ 2.318,19 x 6% = R$ 139,09
c) Some os resultados: R$ 380,45 + R$ 139,09 = R$ 519,54
Neste exemplo, a sua contribuição será de R$ 519,54 e a contribuição da sua empresa será de R$ 779,31. O valor final da contribuição que será feita em sua reserva será de R$ 1.298,86.
Essa contribuição é debitada mensalmente, 12 vezes ao ano, incluindo o 13º salário em dezembro. Você pode ajustá-la em janeiro e junho, ou suspendê-la quando necessário.
(*) O Salário Aplicável inclui seu salário base, Prêmio de Incentivo de Venda (se aplicável), 13º salário, e, para conselheiros e diretores, honorários e pró-labores.
Contribuição Normal Mensal
Sua empresa faz uma contribuição extraordinária de 150% da sua Contribuição Básica mensal, também realizada 12 vezes ao ano. Essa contrapartida é suspensa se você optar por suspender sua contribuição básica.
Contribuição Voluntária Mensal
Essa contribuição opcional varia de 1% a 6% do seu salário aplicável, independentemente da UP, em múltiplos de 0,5%.
É debitada em sua folha de pagamento com a contribuição básica mensal, 12 vezes ao ano, sendo que em dezembro será considerado o valor do 13º salário para o cálculo.
Embora não tenha a contrapartida da sua empresa, essa contribuição é uma excelente forma de aumentar seu patrimônio no plano MSD Prev.
Contribuição Esporádica Opcional
Aumente sua reserva financeira de longo prazo com a Contribuição Esporádica Opcional. O valor é livre e o pagamento é via boleto bancário. Assim como a contribuição voluntária, essa também não inclui contrapartida da empresa.
A contribuição esporádica opcional também é uma excelente opção para turbinar sua reserva e aproveitar ao máximo o benefício fiscal.
Benefícios
O Plano MSD Prev oferece uma série de benefícios, incluindo Aposentadoria a partir dos 55 anos, Aposentadoria por Invalidez e Pecúlio por Morte, além de opções de direcionamento da reserva em caso de desligamento da empresa. Vamos explorar cada um desses benefícios em detalhes.
Aposentadoria a partir de 55 anos
Você pode solicitar o benefício de aposentadoria independentemente da aposentadoria do INSS, desde que esteja desligado da empresa patrocinadora do plano e tenha no mínimo 55 anos. O valor mensal do Benefício de Aposentadoria é calculado considerando 100% do saldo da sua reserva, que engloba as suas contribuições ao plano, as contribuições feitas pela empresa em seu nome e a rentabilidade obtida pelos investimentos realizados no plano.
No momento da concessão, você terá a flexibilidade de escolher entre três formas de recebimento, sendo essa uma decisão definitiva. Uma vantagem adicional é a possibilidade de optar por receber até 25% do saldo total de sua reserva em um pagamento único, seja no ato da concessão ou a qualquer tempo durante o recebimento do benefício.
As formas previstas de recebimento são diversificadas. Confira:
Renda mensal por tempo determinado, em número de quotas e por um período de 5 anos a 30 anos.
Renda mensal por percentual do saldo, calculada mensalmente, podendo variar entre o percentual de 0,1% a 2,5% do saldo da Conta total, devendo ser em intervalos de 0,05%
Renda mensal em moeda corrente nacional: com valor inicial entre 0,1% e 2,5% do saldo de conta.
Os benefícios mensais são pagos 13 vezes ao ano, sendo que a 13ª prestação será paga em dezembro e é denominada Abono Anual. O Abono Anual corresponderá ao valor do benefício pago no mês de dezembro, desde que haja saldo em sua conta ou não tenha expirado o prazo para recebimento do benefício, conforme o caso.
Uma condição especial prevê que, se o valor do benefício calculado para um período de 05 anos ou com percentual de 2,50% for inferior a 1 UP vigente, o saldo da conta poderá ser pago integralmente em parcela única, mediante acordo entre você e a MSD Prev.
Se o valor do benefício calculado considerando-se o período de 5 anos ou o percentual de 2,50% for inferior a 1 UP, vigente na época do recebimento, o saldo de conta poderá ser pago na forma de pagamento único, mediante acordo entre a MSD PREV e você.
Mesmo após iniciar o recebimento do benefício de aposentadoria, o saldo da sua conta continuará sendo rentabilizado pelos investimentos do plano. Além disso, você tem a liberdade de aumentar sua reserva por meio de contribuições esporádicas opcionais ou portando recursos previdenciários de outras entidades de previdência fechada ou aberta.
A aposentadoria pelo plano MSD Prev oferece uma solução completa e personalizada para quem deseja garantir sua tranquilidade financeira.
Aposentadoria por invalidez
Imprevistos podem acontecer em qualquer momento da vida. Se você ficar incapacitado para trabalhar, poderá contar com a aposentadoria por invalidez do Plano MSD Prev.
Para obter esse benefício, você deve ser elegível ao benefício de aposentadoria por invalidez pela Previdência Social e não estar recebendo benefício de outra natureza da Previdência Social. A MSD Prev pode solicitar um exame médico para atestar sua invalidez.
O valor mensal do Benefício por Invalidez é calculado considerando 100% do saldo da sua reserva, que engloba as suas contribuições ao plano, as contribuições feitas por sua empresa em seu nome e a rentabilidade obtida pelos investimentos realizados no plano.
No momento da concessão, você terá a flexibilidade de escolher entre três formas de recebimento, sendo essa uma decisão definitiva e irrevogável. Uma vantagem adicional é a possibilidade de optar por receber até 25% do saldo total de sua reserva em um pagamento único, seja no ato da concessão ou a qualquer tempo durante o recebimento do benefício.
As formas previstas de recebimento são diversificadas. Confira:
Renda mensal por tempo determinado, em número de quotas e por um período de 5 anos a 30 anos.
Renda mensal por percentual do saldo, calculada mensalmente, podendo variar entre o percentual de 0,1% a 2,5% do saldo da Conta total, devendo ser em intervalos de 0,05%
Renda mensal em moeda corrente nacional: com valor inicial entre 0,1% e 2,5% do saldo de conta.
Se você é um participante autopatrocinado ou BPD e se tornar inválido antes do início do benefício de Aposentadoria, então, também terá direito à concessão da Aposentadoria por Invalidez. O cálculo e a forma de pagamento são as mesmas aplicadas ao participante ativo.
Pecúlio por morte
Em caso de seu falecimento, o plano MSD Prev concederá aos seus beneficiários o Pecúlio por Morte.
O cálculo é semelhante ao da aposentadoria, considerando 100% do saldo da reserva.
Para participantes assistidos, os beneficiários recebem o saldo remanescente em um único pagamento. Para ativos, autopatrocinados ou BPD, recebem o saldo total. Se não houver beneficiários indicados, os valores são pagos aos herdeiros legais.
O Pecúlio por Morte é dividido igualmente entre os beneficiários, a menos que percentuais tenham sido indicados.
Beneficiários incluem cônjuge ou companheiro(a), filhos, incluindo enteado, menores de 21 anos (ou até 25 anos se cursando ensino superior), e filhos totalmente inválidos sem limite de idade. Você pode indicar qualquer pessoa física como beneficiária e alterar essas indicações a qualquer momento.
Institutos
Ao se desligar da empresa e não ser ainda elegível ao benefício de Aposentadoria, o Plano MSD Prev oferece opções, de acordo com o seu tempo de adesão, para destinar sua reserva financeira conforme seu momento de vida.
Autopatrocínio
Com o autopatrocínio, você continua investindo no Plano MSD Prev até obter o benefício de Aposentadoria. Você faz contribuições mensais de acordo com sua faixa salarial, atrelada ao valor da UP, e assume as contribuições que eram feitas por sua empresa em seu nome.
Quando optar pelo autopatrocínio, você pode alterar o percentual de sua contribuição mensal, além de poder ajustá-la em janeiro e junho.
Não há carência para você optar pelo autopatrocínio e ainda poderá optar pelo BPD, Resgate ou Portabilidade.
Ao atingir as condições para a Aposentadoria, o cálculo do benefício será feito considerando todo o saldo da sua reserva, incluindo suas contribuições, as da empresa e os rendimentos dos investimentos.
Você poderá escolher a forma de recebimento mensal do seu benefício que mais se adequar ao seu planejamento financeiro (veja aqui quais são essas formas de recebimento).
Se você vier a falecer antes de obter seu benefício de aposentadoria, o saldo total da sua reserva será direcionado ao seus beneficiários, em pagamento único.
Se ficar incapacitado para o trabalho antes da sua aposentadoria, poderá solicitar a Aposentadoria por Invalidez.
Benefício Proporcional Diferido – BPD
Nesta opção, você deixa o seu dinheiro rentabilizar no plano sem fazer contribuições mensais até poder solicitar a Aposentadoria.
Para optar pelo BPD, você precisa ter, no mínimo, três anos de vínculo com o plano. Posteriormente, é possível optar pelo Resgate, Autopatrocínio ou Portabilidade, conforme as regras de cada um desses institutos.
Ao atingir as condições para a Aposentadoria, o cálculo do benefício será feito considerando todo o saldo da sua reserva, incluindo suas contribuições, as da empresa e os rendimentos dos investimentos, e a forma de recebimento mensal pode ser escolhida entre as três previstas no plano. (veja aqui quais são essas formas de recebimento).
Caso o saldo da sua conta na data da opção pelo BPD não permita um benefício mensal superior a 1 UP, o saldo poderá ser recebido, em pagamento único, mediante acordo entre a MSD PREV e você.
Se você vier a falecer antes de obter sua aposentadoria, o saldo total da sua reserva será direcionado ao seus beneficiário, em pagamento único.
Se ficar incapacitado para o trabalho antes da sua aposentadoria, poderá solicitar a Aposentadoria por Invalidez.
Portabilidade
Com essa opção, você pode transferir para outra entidade – fechada ou aberta -, o saldo total da sua conta, que engloba suas contribuições feitas ao plano, as contribuições feitas por sua empresa em seu nome, recursos portados de outra entidade, além dos rendimentos obtidos pelos investimentos do plano.
Para optar pela portabilidade, você precisa ter, no mínimo, três anos de vínculo com o Plano MSD Prev. Contudo, esta carência não se aplica aos recursos que você trouxe de outras entidades.
Resgate
Você pode resgatar 100% das contribuições que você fez ao plano, toda a rentabilidade obtida com os investimentos do plano e até 100% das contribuições feitas pela patrocinadora, de acordo com o tempo de vínculo com a MSD Prev, desde que não tenha atingido as condições necessárias para solicitar a aposentadoria.
A proporcionalidade do resgate em função do tempo de vínculo com a MSD Prev:
O pagamento do valor resgatado poderá ser feito em pagamento único ou em até 12 parcelas mensais e consecutivas.
No resgate, há incidência de Imposto de Renda, de acordo com a tabela que você escolher. No caso da tabela progressiva, são retidos 15% a título de antecipação de imposto e na sua Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda Pessoa Física, você deverá fazer os ajustes necessários para adequação à tabela vigente.
Não há carência alguma para você optar pelo resgate.
